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十项考核标准完善激励与约束 金融支持乡村振兴有了“指路牌”

时间:2021-06-08  来源:金融时报-中国金融新闻网  


  6月4日,中国人民银行、银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》(以下简称《办法》),突出金融对乡村振兴重点领域和薄弱环节的支持,明确了评估对象、评估指标和方法、评估程序、评估结果和运用等具体内容,并着重提到对新型农业经营主体、小农户等的扶持。

  2月25日,国家乡村振兴局正式挂牌,这既是我国脱贫攻坚战取得全面胜利的一个标志,也是全面实施乡村振兴战略的新起点。有关专家表示,在此背景下,金融业需完善布局,不仅投入资金资源,还要创新方式方法,优化服务质效,全面提升金融服务乡村振兴能力和水平。

  “金融是现代经济的核心,是全面推进乡村振兴战略的重要支撑。因此,要健全适合农业农村特点的金融体系,强化金融服务方式创新,提升金融服务全面乡村振兴的能力和水平。”招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示,2021年是我国“十四五”规划的开局之年,是全面推进乡村振兴的重要一年。在此背景下,《办法》突出金融对乡村振兴重点领域和薄弱环节的支持,强化考核评估工作的激励约束作用,有助于引导督促金融机构下沉服务重心,加大对乡村振兴的支持和服务力度。

  此次《办法》通过定量和定性共十项指标考核金融机构服务乡村振兴情况。其中,定量指标权重75%,包括贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务和资产质量五类;定性指标权重25%,包括政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、外部评价五类,另设加分项、扣分项。

  金融机构服务乡村振兴考核每年评估一次,并对银行业金融机构按照资产规模、网点数量、客户群体等标准分组考核评分,评估结果分为优秀、良好、一般、勉励四档。

  为形成正向激励,《办法》进一步强化了考核评估工作的激励约束作用。《办法》指出,考核评估结果作为中国人民银行和银保监会按照各自职责开展以下工作时的重要参考依据:相关货币政策工具运用;银行间市场业务准入管理;在银行间市场开展金融产品创新试点;对金融机构开展综合评价和监管评级工作;对金融机构开展现场评估和现场检查工作;审批金融机构设立分支机构、调整业务范围和增加业务品种;对金融机构实施差别化监管等激励措施;建议对涉农贷款实施风险补偿;中国人民银行和银保监会认为适用的其他业务。

  光大银行金融市场部分析师周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示,《办法》是《关于金融服务乡村振兴的指导意见》的配套文件。“目前,我国处于巩固脱贫攻坚成果和推动农村可持续发展的关键期,需要改进和加强农村金融服务,推动乡村振兴和可持续发展。”周茂华认为,《办法》具有两大特点,一是明确金融支持的对象,即引导金融资源适度加大对新型农业经营主体、小农户等薄弱环节和重点领域的支持力度,让金融机构清楚支持的着力点;二是强化激励与约束的作用,对于考评合规优秀的金融机构给予一定政策倾斜,有助于提升金融机构积极性。

  数据显示,截至4月末,全国涉农贷款余额达40.8万亿元,继续保持增长态势。此前,不少银行已经根据自身禀赋特点设定了乡村振兴的具体行动方案。例如,农业发展银行表示,要坚持把做好粮棉油信贷工作作为全行业务工作重中之重,坚决维护国家粮食安全,同时,要进一步加大对现代农业的支持力度,建立全口径产业贷款支持体系,积极支持农业科技创新、优势特色产业发展、新产业新业态和重要农产品稳产保供;农业银行出台《关于2021年全面做好乡村振兴金融服务加快“三农”和县域业务发展的意见》,强调要乘势而上全面加强乡村振兴金融服务,以打造县域领军银行和县域群众首选银行为目标,全面提升县域客户服务能力、市场竞争能力、价值创造能力、风险管控能力;邮储银行指出,“十四五”时期将以推进“三农”金融数字化转型为主线,以重点项目为引领,强化政策保障,健全专业化为农服务体系,持续优化线上线下有机融合的服务模式,构建“三农”金融服务生态圈,努力打造服务乡村振兴数字金融银行。

  董希淼表示,《办法》为金融机构服务全面乡村振兴提供了指引,明确了方向。下一步,金融机构应进一步细化相关措施。首先,立足新型农业经营主体的服务需求,创新业务模式和产品服务,助力农业变得更强;其次,立足农村生态环境保护的战略要求,大力发展农村绿色金融,助力农村变得更美;第三,立足“生活富裕”的目标,加快发展农村普惠金融,推进“融资+融智”模式,助力农民变得更富。

  对此,周茂华也建议,需要发挥金融机构能动性,根据区域经济产业特点与市场需求,创新金融服务产品,提升金融服务效率;同时,需要多部门协同,例如加快农村地区信用、诚信体系建设,进一步完善农村软硬件基础设施建设,完善相关制度、盘活资产等。